蹲点点位：江北区反诈骗中心

蹲点记者：周松

“喂，你好，这里是江北区反诈骗中心，请问你是何某的丈夫吗？你妻子正在遭受电信网络诈骗！”8月1日一大早，江北区反诈骗中心的大厅里，就响起了一阵忙碌的声音。

在我市构建的市反诈骗中心、区反诈骗中心和基层派出所多级反诈骗体系中，区县一级的反诈骗中心，承担着承上启下的作用。当日，记者走进江北区反诈骗中心，看他们是如何保障群众资金安全的。

紧急止付，减少群众遭受财产损失

上午9点，江北区反诈骗中心就收到了市反诈骗中心发来的“特危”预警指令，显示江北辖区内有一群众何某正在遭遇电信网络诈骗，并已经向涉诈嫌疑人的银行账户转了一笔钱。

在市反诈骗中心下发预警指令的同时，已经启动了该笔资金的紧急止付和追赃工作。

而作为下级的江北区反诈骗中心，则需要第一时间联系潜在受害人询问情况。

“啊？什么电信诈骗……”接到指令，预警员樊嵘立即拨打了何某的电话，但显示对方正在通话中，根本无法联系上本人，于是，樊嵘辗转查询到何女士丈夫李先生的电话，赶紧拨打了过去，电话那头的李先生对妻子正在遭遇电信网络诈骗的事毫不知情。

“何女士转出去的钱进入了一个涉诈银行账户，你赶紧拦住她不要再转了，如果她的手机不受控制，就立即关机并拔掉电话卡……”樊嵘将何女士向涉诈银行账户转账的事告知了李先生，并引导李先生如何及时帮助妻子止损。

肩膀夹住电话一边说着，樊嵘的双手也没有空闲下来，立即操作电脑将该指令发送给了何女士所在的花园村派出所，安排反诈冲锋队队员郑翔铭上门进行劝阻。

“已经联系上何女士了，她遇到了网购客服服务电信网络诈骗。”半小时后，郑翔铭将情况反馈到了区反诈骗中心，原来，何女士接到了自称某网购平台的客服电话，对方称何女士办理了会员要持续扣费，慌张之下何女士就按对方指引，下载了一个手机软件，随后就被对方远程控制了手机，幸好警方发现及时，只转了一笔4999元出去就被及时阻止了，否则银行卡内的数万元钱都难以幸存。

“遇到‘高危’和‘特危’的预警指令，特别是已经有转账的，我们会第一时间与银行联系，对转账进行紧急止付并与潜在受害人联系。”樊嵘告诉记者，作为区一级的反诈骗中心，响应速度比起派出所要高上不少，因此能够第一时间通过紧急止付尽量减少群众遭受财产损失，然后再由派出所上门进行预警劝阻，让受害人醒悟过来。

警银联动，找寻潜在受害人与电诈嫌疑人

“董某的银行账户有异常，需要核查。”在区反诈中心的一角，有两名辅警正操作着多达5台电脑，他们是专门与银行联动的反诈队员。

下午3时许，辖区某银行职员发来一条微信称，银行来了一名群众董某，要取两万元钱，但银行柜员发现董某的银行账户前不久刚因向涉诈银行账户转账而被紧急止付过，柜员于是照例询问了一下董某取钱作何用途，没想到董某一听到柜员的询问，就开始支支吾吾起来，很是紧张。

见状，银行立即与区反诈骗中心取得了联系，辅警张航接到消息后，拨打了董某电话进行询问。

“你好，我们是江北区反诈骗中心的，向你了解一下情况。”张航拨打董某电话后，询问了卡内钱款的来历。

董某告诉张航，是亲戚杨某前不久转给他的，可当张航拨打杨某电话询问时，对方却说不认识什么董某，是另外有人让他转到这张银行卡里的。

“很明显，董某的银行卡被诈骗分子用来洗钱了。”心中明了的张航，立即启动了相应流程，紧急止付了这笔转账，并通知辖区派出所安排民警见面询问董某情况。

“遇到资金异常的，有时候是潜在受害人，也有时候就像董某这样，是电诈的‘帮凶’。”张航告诉记者，这样的事情他们经常都会遇到，通过与当事人的对话，以及联动银行查询当事人的资金流水等，都能从中发现蛛丝马迹。

例如有一次，张航联系了一名已经转过账的受害人时，对方坚称自己没有遭受电信网络诈骗，在他的再三询问下才说实话，原来是抱着侥幸心理，遭遇了刷单返利电信网络诈骗，幻想继续转账对方能将此前“投入”的钱“赚”回来。

大数据分析，提升反诈防骗精准度

除了具体个案，作为统筹一区反诈整体工作的中心，会不定期通过大数据分析，了解电信网络诈骗最新形势。

“你看，这半个月我们收到了大量冒充网购平台客服类的电诈预警指令。”区反诈中心民警周永强点开了一则大数据统计，向记者展示了最近半个月中心接收预警指令的类别。

记者注意到，在近半月接收的2万多条预警指令中，冒充网购平台客服类的预警指令占到了约20%，排名第一位，紧随其后的是刷单返利、网上交友等。

通过大数据，区反诈骗中心还分析出了具体诈骗类型的高发人群。

例如冒充网购平台客服类诈骗中，40岁以上的人群为高发人群。

而20至30岁的年轻人，则更容易遭受网上交友和刷单返利类的电信网络诈骗。

30至50岁的中年人，则容易遭受投资理财类电信网络诈骗。

“这些大数据分析，能够为我们的预警劝阻工作和基层派出所的反诈宣传工作提供指引。” 周永强介绍，中心每天要接到约1500条预警劝阻指令，其中大部分是“中危”和“低危”的，中心通过与第三方科技公司合作，运用AI智能语音通话，对这些“中危”和“低危”指令进行预警。

“AI智能语音会自动拨打电话给潜在受害人，提醒他们注意防范电信网络诈骗。”周永强说，面对大数据分析出来的近期高发电信网络诈骗类型时，区反诈骗中心的预警员和基层派出所的反诈民辅警则会加强重视，不仅通过AI智能语音进行劝阻，也会通过人工跟进预警。

在基层派出所进行反诈骗宣传时，也会根据近期高发电信网络诈骗类型对特定群体进行有针对性的宣传，从而提升反诈防骗精准度。