重庆农商行支持的重庆小康工业集团股份有限公司作业车间一角
重庆农商行支持重庆微标科技股份有限公司发展
10月以来，位于渝北区双凤桥街道一家专门从事数控加工的企业——重庆元享机械有限公司(以下简称“元享机械”)一直处于满负荷状态，加紧生产加工新能源汽车电池托盘，积极满足订单需求。
而此前，企业还在为周转资金发愁。该公司负责人王天平说：“多亏了重庆农商行发放的200万元贷款资金，帮助我们解决了资金难题，节约了融资成本，保障了企业生产经营和业务发展。”
“滴灌式”精准帮扶
解企业燃眉之急
据了解，元享机械成立于2012年，主要经营汽车覆盖件、航空零部件加工，厂房面积约2500平方米，现有员工50余人，拥有各类专利14项。2020年初，受疫情影响，部分下游企业停工停产，导致元享机械订单下滑。为了企业更好地发展，王天平把目光瞄向了新能源汽车赛道，结合企业实际切入汽车电池托盘的生产加工。
为提升生产加工效率，王天平投入100多万元购买了新的加工设备。9月初，他便接到了宁德时代零部件供应商的一个大订单：年供应5-10万套汽车电池托盘。由于新设备投入占用了资金，加上原材料价格上涨，上游企业回款周期延长，元享机械此时的资金周转压力增大。
要满足订单需求，融资刻不容缓，王天平向多家银行申请贷款，但由于无法提供足值实物资产作抵押，融资多次碰壁。“9月，我们完成了汽车电池托盘1500套，对方要求10月提供3500套，11月4500套……”面对市场需求爆发式增长，王天平十分着急。
就在他愁眉不展之际，重庆农商行渝北支行正积极开展“再贷款暖企大走访”活动，对各园区企业进行走访、宣传，给小微企业及个体工商户送政策、送贷款上门。在走访过程中，重庆农商行渝北支行小微金融服务中心经理周聪了解到元享机械面临的困境后，结合企业属于科技型企业且拥有多项专利的实际情况，第一时间向王天平推荐了“科技型企业知识价值信用贷”。
据悉，科技型企业知识价值信用贷是市区财政部门、科技部门联合出资建立资金池，与4家银行合作，用于科技型企业信贷风险补偿，以降低科技型企业融资门槛和融资成本，促进科技型企业发展的一款创新信贷产品。它是纯信用贷款，企业不用提供抵押物，由区县科技部门对其知识价值信用进行评价后推荐名单给银行。如今，科技型企业知识价值信用贷已经成为全市科技型企业，尤其是中小型科技企业发展的重要“助推器”。
随后，重庆农商行渝北支行及时与重庆科技金融服务中心联系，对元享机械拥有的14项专利进行知识信用价值评价，并同步开展贷款资料收集和贷前调查工作。在收到重庆科技金融服务中心出具的贷款推荐函后，该行渝北支行3天内就向元享机械发放了科技型企业知识价值信用贷200万元，并执行优惠贷款利率，有效解决了企业的燃眉之急。
多元化产品体系
勾勒普惠新蓝图
“现在新能源汽车发展迅速，这笔200万元的贷款真是‘及时雨’，确保了我们企业能够满足新能源汽车发展的市场需求，今年元享机械年产值预计将达到2000万元!”王天平信心满满地说。
据悉，像元享机械这样的民营及小微企业还有很多，其融资需求都具有“短、小、频、急”特点，且缺乏足值抵质押物、担保物。针对这一现状，重庆农商行先后推出小微企业税易贷、订单贷、医保贷、增信贷、发票融资、科技成长贷、科技型企业知识价值信用贷等多款弱担保产品，竭力破解民营及小微企业融资难题。以科技型企业知识价值信用贷为例，截至目前，重庆农商行已经累计向3000余户企业发放科技型企业知识价值信用贷近50亿元，贷款余额超过24亿元，市场份额占比约53%，成为重庆地区支持科技型企业力度最大的金融机构。
此外，重庆农商行成立了小微及普惠金融专业委员会，在总行设立普惠金融条线，在各分支行设立普惠金融部或乡村振兴金融部推动小微金融业务;设立小微办贷机构近900个、配置客户经理近2000人，在小微客户集中区域专门设立17家小微企业专营支行，下放审批权限，下沉服务重心，构建起覆盖全市的多层次小微金融服务网络。并开辟民营及小微企业办贷绿色通道，简化办贷资料和手续，最快可实现1天内放款。
同时，重庆农商行还致力金融科技创新，成功建立大数据平台，主动搜集、识别民营及小微企业相关经营发展数据，成功接入税务、司法、工商等外部数据，为民营及小微企业自动提供差异化融资方案组合，切实纾解民营及小微企业融资难题。充分运用互联网技术，拓展网上银行、手机银行、微信银行等便捷渠道，进一步优化民营及小微企业、个人经营性贷款业务办理流程，提升办贷效率;运用大数据建立模型，上线税快贷、房快贷、票快贴以及自助支用、自助续贷等产品和服务，简化了续贷手续，极大提升了客户体验度。2021年以来，小微线上业务累计放款超过21万笔，金额超过700亿元，小微企业金融服务获得感明显增强。
“下一步，重庆农商行将继续践行地方金融国企责任担当，倾力支持中小微企业发展同开展‘我为群众办实事’实践活动相结合，进一步创新金融产品，拓宽金融服务渠道，加大资源倾斜力度，落实减费让利政策，切实支持各类市场主体发展，为助推全市经济社会高质量发展贡献新的更大力量!”重庆农商行相关负责人表示。
徐一琪 图片由重庆农商行提供