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兴业银行重庆分行:服务重心下沉 精准聚焦小微
来源:重庆日报
时间: 2014-12-12 01:15:44 | 记者:李平 | 浏览:

核心提示

支持小微企业持续健康发展,并使之成为经济持续增长的稳定基础和长期动力,已经成为国家宏观经济政策的基本导向和社会各界的广泛共识。

今年初以来,兴业银行主动下沉服务重心,把该行小微金融服务的重点定位在贷款金额1000万元以下的企业,并计划在3年内扶持30000家小微企业重点信用客户。

客户重心持续下沉,意味着小微企业受益面将进一步扩大,也折射出兴业银行经营转型的持续深化。

为更好地服务于小微企业发展,进一步提升小微企业条线专业化金融服务水平,兴业银行重庆分行在发展中通过持续的产品和服务创新,精准“聚焦”小微企业,积极推进小微企业金融服务改造升级。

截至目前,兴业银行重庆分行已为我市3206家小微企业合计授信132亿元,在该行结算的小微企业客户数已达12106户。

重心下沉 服务升级

今年5月,兴业银行宣布,兴业银行小微金融服务将重点支持贷款金额1000万元以下的企业。这是继2013年兴业银行将总资产6000万元以下的小微企业作为服务重点之后,服务重心的再度下沉。

客户重心持续下沉,意味着小微企业受益面将进一步扩大,也折射出兴业银行经营转型的持续深化。

“加强小微企业金融服务,不仅是国家政策的要求,也是商业银行业务转型发展的必然选择。一方面,从金融服务的主体而言,无论是企业数量上还是解决就业方面,小微企业都是主力军;另一方面,金融脱媒和利率市场化促使商业银行加快转型,主动调整业务结构和盈利模式,重心下沉,更多地关注中小企业,不断创新,推动小微金融可持续发展。”兴业银行重庆分行相关负责人表示。

伴随着金融服务重心的下沉,兴业银行重庆分行的小微金融专业服务水平也在全面提升。在市场流动性持续紧张的情况下,兴业银行重庆分行重整经营思路,单列信贷规模,持续加大对小微企业信贷投入,有效满足小微企业的融资需求。

截至目前,兴业银行重庆分行小微企业贷款余额132亿元,较年初增加48亿元;小微企业贷款增速达57.14%,比各项贷款增速高33.28个百分点。

专营体系 聚焦小微

小微企业数量庞大,参差不齐,发展不稳定,贷款成本高、风险大。做好小微业务,既要摸准小微业务规律,又要识别管理业务风险。

专门的政策、专门的队伍,服务专门的群体,是兴业银行服务小微企业的新举措。伴随着客户重心下沉,兴业银行小微金融专业化改革今年全面提速——

体系做加法。在全行建成服务小微企业的专业化组织体系、服务团队及相关机制。目前,兴业银行已建成由总行小企业部、分行小企业部、城市小企业中心构成的小微企业“三级”专业化组织体系,并根据小微企业特点构建小微企业专属风险管理体系。同时,大力推进小企业专业服务团队建设,成立由小企业专业客户经理和风险经理等组成的专业服务团队。

业务流程做减法。运用互联网和大数据,加强对第一还款来源的实质性审查,既更好地把控风险,又简化贷款申请手续、降低授信准入门槛。通过“信贷工厂”集中征信与审查,实现小微企业贷款审批的流程化操作和工厂化运作,缩短贷款审批时间。

同时,改变零敲碎打式的低效率散单作业,对区域小企业客户群、特色行业集群、优势产业群开展集群式批量化作业,有效提升服务效率,降低运营成本。

具体表现为,在业务流程方面,实施标准化、集约化、低成本的小微信用业务流程,有效缩减贷款时间;在风险识别方面,降低对财务报表的简单依赖,着力于真实生产经营信息的准确掌握,让有真正融资需求的小微企业享受到合理的金融扶持;在担保条件方面,降低担保门槛,更加突出对第一还款来源的分析评估;在审批流程方面“简政放权”,审批权限下放分行,下放业务一线,切实贴近市场,提高业务效率。

“这些突破性的变化将为广大小微企业带来全新的体验。”兴业银行重庆分行小企业部负责人表示。

创新产品 “三贷齐发”

前几天,某食品公司的刘老板愁眉不展:由于连续开了几家社区直营门店,必须支付一年的租金、开门费,还需加大预备库存,短期内合计约需500万元资金。老刘的公司固定资产较少,缺乏抵押。同时资金运用率高,日常少有留存,如果按传统流程贷款还旧借新,就不得不暂停原有的门店扩张计划,压缩产能。老刘希望实现资金的连续使用,无需先还后贷,保证全盘资金运作的稳定性。

他跑了几家银行均未果,直到遇到兴业银行。结合该公司情况,兴业银行为他量身定制了一套累计1000万元的解决方案:以现有厂房、个人房产等固定资产作为抵押物,给予“易速贷”500万元,并配套有效延长贷款资金使用期限的“连连贷”,到期无需还款,降低了转贷成本,同时公司销售收入及与主要交易对手的有效结算向兴业银行归集,可通过“交易贷”再获最高500万元信用免担保贷款。

“三贷齐发,真帮了我的大忙!”刘老板如释重负。

继2013年创新推出小微企业专属信贷产品“易速贷”和“连连贷”后,2014年兴业银行继续推出“交易贷”,至此形成以便捷高效的“易速贷”为主打、以减轻到期还款压力的“连连贷”为配合、以免担保的“交易贷”为跟进的小微信贷“三剑客”,为小微企业提供一站式解决融资难题方案。

在不断完善体制机制的同时,兴业银行重庆分行将产品创新作为小微金融服务实践的重中之重。该行遵循传统与创新并举的原则,着力打造分类别、多层次的小微企业专属金融产品体系。

针对小微企业融资特点,兴业银行重庆分行在开展业务时除了接受传统的抵质押担保外,更注重结合企业自身实际情况,综合应用存货、应收账款、担保公司担保等方式,从而形成了丰富全面的专业基础产品线,满足不同类型小微企业的融资需求。

文/胡兴 谭叙

兴业银行小企业专属产品“三剑客”

易速贷——主要依托小企业优质抵押品,审批时限3个工作日,为小企业客户提供便捷快速的融资业务。

连连贷——为配套业务品种,当小企业借款客户在兴业银行结算量达到一定标准后,在贷款到期日无需偿还本金,通过放款与还款的无缝对接,延长还款期限,减轻申请人到期还款压力。

交易贷——主要以结算交易为抓手,对于将兴业银行作为主要结算银行的小企业客户,无需提供抵质押担保,通过信用方式,为企业提供信贷资金支持,从而深化双方合作。

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